SETIAP kali berkunjung ke pasar, pasar raya atau mengisi minyak kenderaan, ramai dalam kalangan kita merasakan kos kehidupan semakin meningkat.
Walaupun ekonomi negara terus berkembang dan pelbagai inisiatif diperkenalkan bagi membantu rakyat, hakikatnya ramai isi rumah masih perlu berfikir dua kali sebelum membuat sesuatu perbelanjaan.
Ketidaktentuan ekonomi dunia, turun naik harga komoditi, perubahan pasaran pekerjaan dan peningkatan kos sara hidup menjadikan pengurusan kewangan keluarga semakin mencabar.
Keadaan ini tidak hanya dirasai oleh golongan berpendapatan rendah, malah turut memberi kesan kepada isi rumah berpendapatan sederhana dan tinggi. Bezanya hanyalah pada skala cabaran yang dihadapi.
Dalam suasana ekonomi yang tidak menentu, pengurusan kewangan bukan lagi sekadar kemahiran, tetapi menjadi satu keperluan hidup.
Keluarga yang merancang kewangan dengan baik lazimnya lebih bersedia menghadapi sebarang perubahan, manakala keluarga yang berbelanja tanpa perancangan lebih mudah terdedah kepada tekanan kewangan.
Langkah pertama yang perlu dilakukan ialah menyediakan bajet keluarga yang realistik. Bajet bukan bertujuan menyekat perbelanjaan, sebaliknya menjadi panduan agar setiap ringgit dibelanjakan mengikut keutamaan.
Pendapatan bulanan perlu diagihkan kepada keperluan asas seperti makanan, tempat tinggal, utiliti, pendidikan, pengangkutan dan kesihatan sebelum memperuntukkan wang bagi keperluan lain.
Dengan cara ini, keluarga dapat mengelakkan perbelanjaan yang tidak dirancang dan mengurangkan risiko berbelanja melebihi kemampuan.
Selain itu, amalan membeli secara bijak perlu dijadikan budaya. Menyediakan senarai barang sebelum keluar membeli-belah, membandingkan harga, memilih produk tempatan yang berkualiti serta mengelakkan pembelian secara impulsif merupakan langkah mudah yang mampu memberikan penjimatan yang besar dalam jangka panjang.
Begitu juga dengan usaha mengurangkan pembaziran makanan di rumah. Apa yang kelihatan kecil pada hari ini sebenarnya mampu menghasilkan penjimatan yang ketara apabila diamalkan secara konsisten.
Pengurusan hutang juga memerlukan perhatian yang serius. Hutang yang digunakan untuk meningkatkan taraf hidup atau menjana pendapatan mungkin mempunyai nilai tertentu, tetapi hutang bagi memenuhi kehendak yang tidak perlu hanya akan membebankan kewangan keluarga pada masa hadapan.
Oleh itu, penggunaan kad kredit dan pinjaman peribadi perlu dibuat secara berhati-hati, manakala komitmen sedia ada hendaklah dijelaskan mengikut jadual bagi mengelakkan caj tambahan yang membebankan.
Dalam masa yang sama, keluarga juga boleh mengurangkan kos sara hidup melalui perubahan gaya hidup yang sederhana.
Penggunaan elektrik dan air secara berhemah, penyelenggaraan peralatan rumah yang baik serta amalan berjimat dalam penggunaan bahan api bukan sahaja membantu mengurangkan bil bulanan, malah menyumbang kepada penggunaan sumber yang lebih lestari.
Namun begitu, pengurusan kewangan tidak seharusnya tertumpu kepada keperluan hari ini semata-mata. Setiap keluarga perlu bersedia menghadapi kemungkinan yang tidak dijangka seperti kehilangan pekerjaan, masalah kesihatan atau kemerosotan perniagaan.
Sebab itu pembinaan tabung kecemasan menjadi antara keutamaan yang tidak boleh diabaikan. Walaupun jumlah simpanan pada peringkat awal mungkin kecil, disiplin menyimpan secara konsisten akan membentuk benteng kewangan yang mampu mengurangkan tekanan apabila berdepan situasi yang sukar.
Selain simpanan, usaha menambah sumber pendapatan juga semakin penting dalam ekonomi moden. Perkembangan teknologi digital membuka pelbagai peluang kepada masyarakat untuk menjana pendapatan sampingan melalui perniagaan dalam talian, ekonomi gig, khidmat profesional atau kemahiran yang dimiliki.
Pendapatan tambahan bukan sahaja membantu menampung peningkatan kos sara hidup, malah boleh digunakan untuk meningkatkan simpanan dan pelaburan keluarga.
Aspek perlindungan kewangan juga tidak boleh dipandang ringan. Kos rawatan kesihatan yang semakin meningkat boleh menjejaskan simpanan yang dibina selama bertahun-tahun.
Oleh itu, perlindungan takaful atau insurans yang bersesuaian dengan kemampuan keluarga wajar dipertimbangkan sebagai langkah mengurus risiko kewangan.
Akhir sekali, setiap keluarga perlu membudayakan amalan menyemak kedudukan kewangan secara berkala. Bajet yang disediakan pada awal tahun mungkin tidak lagi sesuai apabila berlaku perubahan harga atau pendapatan.
Penilaian secara berkala membolehkan perancangan disesuaikan mengikut keadaan semasa dan mengelakkan masalah kewangan menjadi lebih serius.
Hakikatnya, ketidaktentuan ekonomi adalah sesuatu yang berada di luar kawalan kita. Namun, cara kita mengurus kewangan berada sepenuhnya dalam tangan kita sendiri.
Perancangan yang baik, disiplin dalam berbelanja dan kesediaan membuat penyesuaian merupakan asas kepada kestabilan kewangan keluarga.
Pengurusan kewangan yang berkesan bukan bermaksud hidup dalam serba kekurangan atau mengorbankan semua keinginan. Sebaliknya, ia adalah seni membuat pilihan yang bijaksana demi memastikan keperluan keluarga sentiasa terpelihara.
Apabila setiap isi rumah mengamalkan disiplin kewangan, bukan sahaja kesejahteraan keluarga dapat diperkukuh, malah ia turut menyumbang kepada pembinaan sebuah masyarakat dan negara yang lebih berdaya tahan menghadapi apa jua cabaran ekonomi pada masa hadapan.
* Prof. Dr. Mohd Abdullah Jusoh ialah Profesor di Jabatan Pengurusan Lojistik dan Pentadbiran Perniagaan, Fakulti Pengajian dan Pengurusan Pertahanan Universiti Pertahanan Nasional Malaysia.
